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银行理财就绝对安全?小心这些“坑”

2017-09-30 来源:掌指理财

银行一直是老百姓心中最为可靠的一个帮忙储蓄资产的机构,银行也很少让大众失望。同时,对于稍微有点理财意识的民众来说,银行理财也就成为了他们投资的首先,但是银行理财产品就真的万无一失吗?

其实,理财产品繁复多样,对于很多在银行购买了理财产品的人来说也不懂自己到底买的是什么,只是觉得银行可靠,就放心将钱投入理财产品坐等收益。但是,正是因为认识不清晰,造成资产损失的也不在少数。

那么,购买银行理财有哪些地方需要注意呢?

一、预期收益=实际收益

大众选择银行理财产品,大多数是觉得将钱直接放入银行,只是单纯的储蓄,还不如放入银行理财获取些收益。与此同时,银行正是抓住了这样的心理,以银行理财的高收益作为吸引大家投资的卖点。在宣传的时候,不好银行理财产品销售人员,就会在口头上给投资者做出一个预期收益的计算,给很多投资人造成了预期收益=实际收益的假象。

二、强化收益淡化风险

强调收益,淡化风险,这是大部分银行从业人员在推销产品时惯用手法。同时,产品说明书中斥大量专业术语,让人难以看懂。还有些理财产品的信息披露并不完整,比如资金去向、产品信息、收费项目等都不明确。

三、购买的理财产品变身保险产品

近期,频频有新闻传出,去银行办理存款或是购买理财时,被误导买成了保险产品。银行代销的保险业务占据了银行的一大部分,所以银行从业人员会在推销理财产品时介绍保险产品,但因为大众对此不够了解,很多人会误以为自己是买的理财产品,但实际上却是买的保险。所以,在产品认购书上,还需要仔细分辨。

四、募集期延长导致收益收缩

银行推出的理财产品往往会有一个资金募集期,时间在两三天到半个月不等,这段期间内,将钱投入产品中的朋友们是没有收益的,最多只是按照活期利率计息。同时,银行理财产品的募集期越长,实际收益率就会越低。所以在选择理财产品的时候不要被高收益率所迷惑。

五、条款不“公平”

在一些银行理财产品中,有些条款明显偏向银行,如:“超过预期年化收益率的最高部分,将作为银行投资管理费用。”这就意味着,如果该理财产品的预期收益率为8%,而实际收益率为10%,那么剩下的2%就归银行所有。

     银行理财套路如此多,有没有其他比较适合小白的理财方式?

 

这里掌指理财小编给大家简单推荐三个省心的懒人理财产品。

一、货币基金

    对于货币基金,大家最熟悉的应该就是余额宝了。虽然这类产品属于非保本型理财产品,但是因为资金大部分都流向银行存款、结算备付金、债券等低风险领域,所以风险还是很低的,货币基金亏损的情况还是极少的。基金采取的赎回模式基本是T+0模式,实现实时到账,随存随取,流动性仅此与银行活期存款。

二、基金定投

基金定投中指数型基金定更适合理财小白们。指数型基金透明直观,不易受基金经理水准和变动的影响,而且费用低廉。这种理财方式,主要还是比较适用于长线操作。所以,小白们在选择一款指数型基金后,一定要调整好心态,不能因为一时的涨跌而急于买入或转出,错过了获取更高收益的机会。

三、P2P理财

   与市面上动辄5万起投的银行理财、专业要求极高的股票证券相比,P2P理财因其简单便捷的投资模式一直深受用户好评,让有点闲钱、少费精力的人也能够获得理财收益,简单快捷至极,可以说是真正意义上的普惠金融。

虽然,目前这个阶段P2P平台的总体收益率是在降低的,但是目前阶段也是最适合新手入场的,因为整个大环境已经相对稳定。现阶段P2P产品平均年化收益应该在8%-9%左右,例如掌指理财预期年化收益就在6%-11.3%,高出了其他产品的一大截。

理财小白们无论选择哪种理财方式,都需要适当进行分散投资,以组合搭配的形式,降低投资风险。